Nyugdíjbiztosítás-kötés: hogy kezdjek neki?

Egyre fontosabb kérdést jelent, miképp teremtsük meg időskori anyagi biztonságunk alapjait, ezzel párhuzamosan pedig folyamatosan emelkedik az igény a nyugdíjbiztosítás kötés iránt is. Ám laikusként gyakorta már az komoly dilemmát jelenthet, miképp kezdjünk neki a folyamatnak, hiszen a piacon számtalan ajánlattal találkozhatunk, melyek közül bizony nem egyszerű választani.

Ugyanakkor kizárólag egy olyan konstrukcióval érhetünk el megfelelő eredményt, ami a személyes preferenciáinknak teljes mértékben megfelel. Sajnos a társadalmi folyamatok, a demográfiai változások és az aktív dolgozók egyre csökkenő aránya mind azt vetíti előre, miszerint napjaink nyugdíjrendszere már nem sokáig lesz fenntartható. Ez egyben azt is jelenti, hogy ha nem lépünk időben, akkor a passzív éveinkben akár jelentősen is visszaeshet az addig megszokott életszínvonalunk. 

A leghatásosabban egy kötött célú megtakarítási formával védhetjük ki ezt, ám ahhoz, hogy a megfelelő döntést hozhassuk meg, nagyon alapos tájékozódás szükséges. Szerencsére a Grantis nyugdíjbiztosítás tanácsadása óriási segítséget jelent ebben, hiszen a konzultációk személyre szabottan történnek, így pedig garantáltan a legoptimálisabb megoldás mellett határozhatunk. Elsőként azonban azzal kell tisztában lennünk, pontosan mit is takar egy ilyen konstrukció és milyen esetekben jelent kedvező alternatívát. 

Kockázatviselési szolgáltatás, megtakarítással egybekötve

Szerencsére ma már többféle lehetőség is a rendelkezésünkre áll, amikor a nyugdíjas éveink anyagi biztonságát szeretnénk megalapozni. Ezzel együtt napjainkban a nyugdíjbiztosítás kötés az egyik legnépszerűbb, ennek pedig jól behatárolható okai vannak. Egyfelől ez a konstrukció nem csupán megtakarítási elemet tartalmaz, de emellett egy életbiztosítás is, amelynél a haláleseti, illetve a rokkantsági fedezet további kiegészítő opciókkal ki is bővíthető. Ez tragédia, vagy komolyabb egészségkárosodás esetében óriási segítséget jelenthet. Ugyanakkor nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy erre a takarékoskodási formára is igénybe vehető az állami támogatás, méghozzá adójóváírásként. Gyakorta kardinális kérdés a biztos háttér is, hiszen a magánnyugdíjpénztárak megszüntetése sokaknak fájó pont volt, ami miatt fenntartásokkal kezelnek minden kötött célú megtakarítást. A nyugdíjbiztosítás kapcsán azonban ettől nem kell tartanunk, lévén ez az államtól teljesen független. 

Nyugdíjbiztosítás-kötés - milyen szempontokat mérlegeljünk?

Célunk elérése érdekében elengedhetetlen, hogy olyan megoldás mellett tegyük le a voksunkat, ami végül megfelelő eredménnyel szolgál, ám emellett az odáig vezető úton sem okoz problémákat. Ehhez mindenképpen vizsgálni kell azokat a tényezőket, amik meghatározók a konstrukció kapcsán. Ilyen például az is, hogy az adójóváírásban rejlő lehetőséget ki tudjuk-e aknázni, ám ennél is sokkal fontosabb például a futamidő kérdése. Ez a megtakarítási forma ugyanis speciális struktúrájának köszönhetően még mindig meglehetősen fejnehéz. Ez azt jelenti, hogy az első pár évben a befizetéseink nagy részét a költségek teszik ki, emiatt rövidtávra általában nem célszerű emellett döntenünk. Ugyanígy igaz ez az esetleges idő előtti felbontásra is, ami bár a futamidő végéig egyébként sem ajánlott, de 3 éven belül kifejezetten nagy veszteséggel is járhat. A nyugdíjbiztosítás kötés során szintén komoly dilemmát jelenthet a saját kockázattűrő képességünk meghatározása. Tudniillik az elérhető hozamok tekintetében óriási különbségek lehetnek a hagyományos, illetve a befektetési egységhez kötött módozatok között. 

Mindenképpen kérjük hozzáértők segítségét

Tökéletesen látszik tehát, miszerint számtalan tényező együttes vizsgálatára van szükség ahhoz, hogy a nyugdíjbiztosítás kötés végül kifogástalanul elérje célját. Az igazság azonban az, hogy ezt laikusként átlátni bizony embert próbáló feladat, hiszen amellett, hogy a személyes preferenciáinkat is szem előtt kell tartanunk, félszáznál is több ajánlat közül kellene kiválasztanunk a legoptimálisabbat. Döntésünknek mindemellett komoly tétje van, lévén időskori anyagi biztonságunk múlhat rajta és ha egy nem megfelelő konstrukció mellett határozunk, idővel szinte biztosan felhagyunk a takarékoskodással. Ezt a legbiztosabban úgy kerülhetjük el, ha profikra bízzuk a kérdést. Egy független pénzügyi tanácsadó ugyanis az évtizedes tapasztalatának köszönhetően tökéletesen tisztában van azzal, melyik megoldás a legkedvezőbb számunkra. Ráadásul nem csak a nyugdíjbiztosítás kötés során számíthatunk segítségre, hanem az öngondoskodási szakértő ezt követően is a rendelkezésünkre áll, legyen szó akár befektetési döntések meghozataláról, vagy épp kiegészítő szolgáltatások megkötéséről. Nem érdemes tehát kockáztatni, hiszen komoly téttel bíró kérdésről van szó. Biztos sikert pedig csak úgy érhetünk el, ha minden szükséges tényezőt alaposan kivizsgálunk, még a konstrukció kiválasztását megelőzően, ez pedig legtöbbször csak specialista közreműködésével lehetséges.